盡管有無數(shù)的誘惑，KeyBank（是美國的一家大型金融機構(gòu)，它在阿拉斯加、緬因、肯塔基、密歇根、紐約、猶他州等地擁有900家支行。）、Gen Re（General Reinsurance Corporation，通用再保險公司。是全球最大的再保險公司之一，成立于1846年，總部位于康涅狄格州斯坦福，1998年被伯克希爾·哈撒韋收購，主要經(jīng)營財產(chǎn)和生命再保險業(yè)務。）和Genpact（簡柏特，簡柏特全球集團是由美國通用電氣/GE和另外兩家美國投資公司共同出資成立的一家從事業(yè)務流程外包/BPO的專業(yè)集團公司，它在全球范圍內(nèi)為客戶提供高質(zhì)量的業(yè)務和技術(shù)服務，通過卓越的實踐經(jīng)驗，協(xié)助全球客戶增加收入，降低成本，提高企業(yè)綜合競爭力。公司共有員工65，000余人，分布于美國，墨西哥、印度，中國、匈牙利、羅馬尼亞的30多家分支機構(gòu)。）的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導者還是為合乎道德、高效和安全的生成式人工智能使用開辟了道路。
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金融服務高度監(jiān)管，以客戶為中心，依賴于多層人工參與和手動流程，通過人工智能實現(xiàn)自動化的時機已經(jīng)成熟。然而，這些相同的特征揭示了人工智能對該行業(yè)構(gòu)成的風險。因此，金融服務領(lǐng)域的領(lǐng)導正謹慎地走上通往人工智能的道路。但正如他們所揭示的那樣，這是一條他們必須謹慎行事的路線。
人工智能無論在線下還是線上都雄踞頭條，但金融服務技術(shù)領(lǐng)導者知道，在紛擾雜音中有很多實質(zhì)內(nèi)容。KeyBank的首席轉(zhuǎn)型主管Dominic Cugini（多米尼克·庫基尼）說：“有很多工具進入了hype cycle（直譯為炒作周期，又稱為技術(shù)成熟度曲線。是Gartner公司于1995年首次采用的一種分析方法,根據(jù)其專業(yè)分析預測，推斷各種新科技的成熟演變速度及要達到成熟所需的時間。），然后您從這個周期中走出來時會有點沮喪，但這里有區(qū)別。我們看到這項技術(shù)的成熟速度有多快，所以它將有一個非常不同的技術(shù)成熟度曲線。”
人工智能并不是金融服務的未來——而是現(xiàn)在。Genpact（簡柏特）是一家為JP Morgan（J.P.摩根公司是在世界上享有盛譽的一家綜合性金融公司，主要提供商業(yè)銀行、投資銀行和其他各種金融服務。是全球金融機構(gòu)中信用評級最高的公司之一，經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務的子公司紐約摩根擔保信托公司是美國唯一獲得AAA信用評級的商業(yè)銀行。）和Goldman Sachs（高盛集團。一家國際投資銀行。高盛集團成立于1869年，是全世界歷史悠久及規(guī)模最大的投資銀行之一，總部位于紐約。）等銀行提供幫助的大型商業(yè)和技術(shù)服務公司，它已經(jīng)在利用人工智能。Genpact（簡柏特）的全球風險主管Brian Baral（布萊恩·巴拉爾）說：“它非常擅長總結(jié)、填空和connecting dots（觸類旁通），所以生成式人工智能符合我們的期望。我們已經(jīng)能夠跨越式增長，并在三個月內(nèi)完成了耗時三年的工作，但數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。銀行必須做好向前邁出一步的準備。”
意識到最近金融服務中斷的歷史，該行業(yè)的技術(shù)領(lǐng)導者已經(jīng)在人工智能領(lǐng)域?qū)ふ覚C會。保險公司Gen Re（通用再保險公司）的首席技術(shù)官Frank Schmidt（弗蘭克·施密特）說：“生成式人工智能正在開啟一個IT探索的新時代。”KeyBank的Cugini（庫基尼）對這一點表示同意，并補充說，這一探索必須包括來自所有業(yè)務領(lǐng)域的跨職能團隊，而不僅僅是IT?！?/span>我們還聘請了微軟和谷歌的一些專家，以真正了解人工智能對我們行業(yè)的意義。”Schmidt（施密特）認為，人工智能在流程自動化方面具有潛力，特別是承保提交業(yè)務。他表示：“人工智能將在這一工作流程和信息分類中發(fā)揮作用。”
總部位于波士頓的低代碼開發(fā)平臺OutSystems（是一個在線云平臺,使用戶能夠創(chuàng)建、部署和定制他們的任何移動和網(wǎng)絡應用。它提供了企業(yè)級的快速應用交付/RAD平臺,可以在多種設備上快速、方便地交付應用。）的首席信息官Tiago Azevedo（蒂亞戈·阿澤維多）對此表示贊同?！?/span>為了從人工智能中獲得有意義的生產(chǎn)力，我們需要重新思考工作流程，”他說，“我預計人工智能將變得可組合，從而在組織中發(fā)揮不同的作用。”要想取得成功，金融服務組織將需要更模塊化的流程。
正如人工智能的應用需要業(yè)務的所有部分都參與其中一樣，金融服務機構(gòu)的道德授權(quán)及其對生成式人工智能的使用也需要如此。Cugini（庫基尼）說：“我們已經(jīng)成立了一個道德人工智能委員會，由法律、合規(guī)、技術(shù)和網(wǎng)絡安全團隊組成?！?/span>
一、制定規(guī)則
這就是人工智能的轉(zhuǎn)型潛力，金融服務機構(gòu)需要構(gòu)建反映監(jiān)管環(huán)境、客戶期望以及地理和文化差異的人工智能使用規(guī)則。“我們已經(jīng)為使用人工智能發(fā)布了護欄，”Gen Re（通用再保險公司）的Schmidt（施密特）說?！拔覀円呀?jīng)為人工智能的使用發(fā)布了護欄。其中之一是以人為中心的，每個員工都對自己的工作負責，這在人工智能之前是正確的，現(xiàn)在仍然如此。”這及時提醒我們，盡管圍繞人工智能有很多炒作，但組織和更大社會的文化規(guī)范必須始終得到尊重。
“我們制定了有關(guān)使用人工智能的法律政策，包括用例。”Cugini（庫基尼）說，“我們與整個公司溝通，我們并沒有鎖定和忽視這項技術(shù)，而是為企業(yè)創(chuàng)建了一個顧問，研究如何以負責任的方式將人工智能引入KeyBank。因此，在過去的幾個月里，我們對大型語言模型和生成人工智能有了嚴格和有教育意義的理解。這意味著現(xiàn)在我們正在采取一種有意義的方法，并知道在可預見的未來，我們將始終有人工干預。”
隨著金融服務采用人工智能，能夠保護組織并促成轉(zhuǎn)型的技術(shù)角色將再次顯現(xiàn)出來。Cugini（庫基尼）認為，隨著首席信息官開始扮演傳統(tǒng)角色，縮小工程師與企業(yè)之間的差距，業(yè)務分析師對首席信息官來說將變得更加重要。他說：“我們需要這種技術(shù)的嚴謹性，您需要的是與企業(yè)對話的人?！?/span>
二、可控AI
首席信息官們面臨著提高生產(chǎn)率和降低金融服務成本的壓力。因此，許多首席執(zhí)行官對人工智能及其改變業(yè)務的能力抱有很高的期望。然而，開發(fā)和部署大型語言模型的成本很高。出于這個原因，開箱即用的大型語言模型，如亞馬遜網(wǎng)絡服務公司（AWS）的Bedrock（是一項用于打造和擴展生成式人工智能應用的新服務，這些應用可以根據(jù)提示生成文本、圖像、音頻和合成數(shù)據(jù)。）和微軟的大型語言模型可能會給首席信息官帶來他們想要的上市速度。
Genpact（簡柏特）就是走這條路的一個組織。這家總部位于紐約的公司正在使用亞馬遜網(wǎng)絡服務公司的Bedrock作為RiskCanvas（是?Genpact?的子公司。這是一款提供金融犯罪合規(guī)解決方案的?SaaS?產(chǎn)品，利用前沿的大數(shù)據(jù)、自動化和機器學習技術(shù)為其客戶提供合規(guī)性、效率和自動化。）的大型語言模型基礎，這是Genpact（簡柏特）向金融服務提供商提供的欺詐預防和報告技術(shù)服務，包括為電子商務企業(yè)提供清算服務的Apex Fintech Solutions。
Genpact（簡柏特）的全球風險管理主管Brian Baral（布萊恩·巴拉爾）說：“AWS嚴格的數(shù)據(jù)安全，可以防止任何數(shù)據(jù)流出AWS，從而確保模型干凈，不會像OpenAI那樣訪問整個互聯(lián)網(wǎng)?！边@被用來自動生成suspicious activity reports/SAR（可疑活動報告），例如，金融服務提供商如果發(fā)現(xiàn)違反制裁的交易，就必須生成可疑活動報告?！皟H在美國，每年就有400萬份可疑活動報告被提交給政府，”他補充說，“它們需要時間來完成，通常是兩到三個小時，因為它必須用特定的格式編寫，而且這對監(jiān)管機構(gòu)來說是一個敏感的人工制品，如果您做錯了，您就有麻煩了?！?/span>
生成式人工智能現(xiàn)在正在為Genpact（簡柏特）的金融服務客戶自動化可疑活動報告生成，KeyBank的Cugini（庫基尼）也在考慮生成可疑活動報告自動化?！叭斯ぶ悄苣軌蚴占械男畔?，并撰寫案例進行檢查和審查，所以它對客戶有利，”他在談到更好的欺詐預防如何幫助客戶時表示。Baral（巴拉爾）補充道：“如果您希望您的分析人員每次都寫這些近乎完美的文章，這將高效能且高效率，但人類有很多差異。生成式人工智能給出了一個完美的答案，但其中還有人工參與?！?/span>
這場人工智能在金融服務領(lǐng)域的辯論往往回到了人類參與的必要性，因為該行業(yè)的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導者敏銳地意識到需要保持消費者對其組織的信任。
“技術(shù)支持是為了提高準確性和質(zhì)量控制。”Cugini（庫基尼）說，“人類會感到疲勞。如果您有需要大量治理的大型團隊，人工智能可以減少這種可變性，并滿足我們的監(jiān)管、客戶和利益相關(guān)者的需求。”
Baral（巴拉爾）也看到了同樣的好處：“組織可以省錢，分析師可以再次回歸分析師，擺脫繁重的工作，這樣他們就可以打擊金融犯罪，他們的工作將會更愉快?！?/span>
因此，作為一個模型，這三位金融服務公司的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導者都不認為生成式人工智能現(xiàn)在會真正面對他們的客戶。
三、人工智能威脅
生成式人工智能不僅能提高金融服務工作者的生產(chǎn)力，還能為網(wǎng)絡犯罪分子提供一個強大的新工具來攻擊銀行和保險公司。在最近的Nash Squared（全球領(lǐng)先的人才和技術(shù)解決方案提供商）數(shù)字化領(lǐng)導力調(diào)查中，超過三分之一的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導者表示，他們因人工智能而擔心數(shù)據(jù)隱私保護。Baral（巴拉爾）說：“隨著生成式人工智能的出現(xiàn)，我們看到更多的攻擊載體正在被創(chuàng)建，如合成身份?！睂τ诮鹑诜仗峁┥虂碚f，這增加了對嚴密的客戶識別系統(tǒng)的需求。“不斷有更多的挑戰(zhàn)和更多的壞人，他們總是會找到攻擊的方法?！?/span>
客戶自然希望金融服務提供商謹慎理財，這種需求導致了一種細致分析和采用技術(shù)的文化，尤其是現(xiàn)在有了人工智能。
作者：Mark Chillingworth（馬克·希林沃斯）
Mark Chillingworth（馬克·希林沃斯），首席信息官兼首席技術(shù)官，記者、評論員、主持人和顧問。從2010年到2016年，他擔任屢獲殊榮的英國首席信息官的主編。2011年，他創(chuàng)建了英國最具影響力首席信息官年度轉(zhuǎn)型力量排行榜“首席信息官100強”，并于2016年推出了英國首個首席信息官播客。
