上海信用體系營造和諧金融
解放日報訊（記者陳春艷、 實習(xí)生徐蒙）個人聯(lián)合征信系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)、中小企業(yè)征信體系……上海金融系統(tǒng)信用體系日趨完善，已成為良好金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分。據(jù)上海資信公司介紹，上海個人聯(lián)合征信系統(tǒng)目前日均給各銀行提供的信用報告6500份。
隨著現(xiàn)代服務(wù)業(yè)迅速擴(kuò)張，信用在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益凸現(xiàn)。貸款數(shù)量的增加與風(fēng)險的累積，一直是困擾銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一對矛盾。特別是在個人業(yè)務(wù)中，客戶量大面廣，不可能逐個進(jìn)行資信調(diào)查。一個日趨完備的個人征信體系的出現(xiàn)解決了這對矛盾———各銀行通過聯(lián)合征信平臺，就可以對個人客戶的資信記錄一目了然，大大降低了銀行防范風(fēng)險的成本，因為曾經(jīng)使用過銀行卡、曾申請過信用卡、繳付過公用事業(yè)費的大多數(shù)市民都會在個人征信系統(tǒng)中留下痕跡。以個人房貸為例，第幾套房已經(jīng)成為商業(yè)銀行區(qū)別房貸利率、成數(shù)的重要指標(biāo)，而這一信息，正是來源于個人征信體系中跨行貸款留下的記錄。截至今年6月底，上海個人征信系統(tǒng)的入庫資料已經(jīng)達(dá)到567萬份。
中小企業(yè)融資難這個“老大難”問題，也有望通過建立信用體系加以解決。中國人民銀行上海分行日前透露，上海將著手建立中小企業(yè)征信體系，以解決中小企業(yè)貸款難。有關(guān)人士表示，中小企業(yè)是上海經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，占企業(yè)總數(shù)的97％- 98％，產(chǎn)值占全市的60%，稅收占40%左右，但這些企業(yè)信用缺失嚴(yán)重，導(dǎo)致銀行不敢放貸。針對這一頑癥，上海正著手以資信評級為突破口，建立一個中小企業(yè)征信體系；并利用現(xiàn)有的資信評級公司，對中小企業(yè)進(jìn)行信用評級評分，對于資信等級高的企業(yè)，可以引導(dǎo)銀行優(yōu)先提供貸款，并適當(dāng)下浮貸款利率。與此配套，銀行同業(yè)公會建立逃廢債黑名單制度，配合政府司法部門和其他監(jiān)管部門共同制裁惡意逃廢債企業(yè)和經(jīng)營者，加大對逃廢債企業(yè)的懲罰力度，減少銀行對于中小企業(yè)貸款的顧慮。
信譽好、環(huán)境佳，吸引更多金融機(jī)構(gòu)紛至沓來。今年上半年，又有49家金融機(jī)構(gòu)入駐上海。不少外資銀行還對上海聯(lián)合征信體系表現(xiàn)出濃厚的興趣。渣打、匯豐、恒生、東亞、美國銀行等5家外資銀行已成為該體系成員，另外尚有數(shù)家外資銀行正在洽談中。
