上海信用體系初顯神威
新華網(wǎng)上海頻道記者葉國(guó)標(biāo)、潘清12月7日?qǐng)?bào)道：按照以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的原則，圍繞信用信息記錄、信用產(chǎn)品使用、失信主體懲戒三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，上海從上世紀(jì)９０年代開(kāi)始探索建設(shè)符合國(guó)際慣例的社會(huì)信用體系，并取得階段性成果。
據(jù)上海市政府副秘書(shū)長(zhǎng)范希平介紹，上海現(xiàn)已初步建成針對(duì)個(gè)人與企業(yè)的兩個(gè)信用聯(lián)合征信體系。
在個(gè)人聯(lián)合征信方面，１９９９年，上海在全國(guó)率先啟動(dòng)個(gè)人信用征信試點(diǎn)。由上海資信公司建立和運(yùn)營(yíng)的個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，已采集了銀行信貸、社會(huì)保障、公積金、人口戶(hù)籍、民政、移動(dòng)通信、水電煤、民事經(jīng)濟(jì)合同判決等信用信息，以及保險(xiǎn)、證券、會(huì)計(jì)、公證等特殊行業(yè)從業(yè)者的職業(yè)信用共九大類(lèi)２６７項(xiàng)個(gè)人信用信息。目前系統(tǒng)已覆蓋６００萬(wàn)人的信用數(shù)據(jù)，日均出具信用報(bào)告６５００份，并可通過(guò)專(zhuān)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)等多渠道服務(wù)體系，向銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)和社會(huì)公共管理領(lǐng)域提供個(gè)人信用報(bào)告、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、客戶(hù)賬戶(hù)后續(xù)管理以及中間變量等多層次的信用產(chǎn)品。商業(yè)銀行等各類(lèi)用戶(hù)對(duì)個(gè)人信用平均查得率達(dá)８７％，成為目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、運(yùn)作模式較為成熟的個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)。
在企業(yè)信用服務(wù)方面，目前上海企業(yè)聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)入庫(kù)企業(yè)數(shù)達(dá)６０萬(wàn)戶(hù)，備案登記的從事企業(yè)信用服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)已有３８家。經(jīng)營(yíng)范圍包括企業(yè)征信和調(diào)查、銀行資信評(píng)估、信用管理咨詢(xún)、商帳追收、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，基本覆蓋企業(yè)信用服務(wù)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，２００４年，上海企業(yè)征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)收入達(dá)１.６億元，正在形成一個(gè)較為完整的業(yè)態(tài)。
為構(gòu)建有利于社會(huì)信用體系發(fā)展的綜合環(huán)境，引導(dǎo)社會(huì)各方使用信用工具，上海開(kāi)通了個(gè)人信用網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)，為市民提供信用報(bào)告網(wǎng)上免費(fèi)查詢(xún)、個(gè)人信息自主申報(bào)、信用報(bào)告異議申報(bào)等服務(wù)；開(kāi)通了企業(yè)聯(lián)合征信網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供信用信息自主申報(bào)、企業(yè)信用報(bào)告網(wǎng)上訂購(gòu)、企業(yè)基本信息網(wǎng)上查詢(xún)等服務(wù)，營(yíng)造了全社會(huì)知信用、用信用、守信用的良好氛圍。
為培育社會(huì)的信用產(chǎn)品需求，加快信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)育，上海從政府、銀行和企業(yè)三方面推動(dòng)信用產(chǎn)品的使用。一是政府帶頭使用信用產(chǎn)品。目前上海已在政府采購(gòu)、政府扶持資金審批、建設(shè)項(xiàng)目招投標(biāo)、享受優(yōu)惠政策等多個(gè)監(jiān)管和服務(wù)環(huán)節(jié)參考了企業(yè)和個(gè)人的信用報(bào)告產(chǎn)品。二是在銀行信貸領(lǐng)域作出使用信用產(chǎn)品的制度安排。《上海市個(gè)人信用征信管理試行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行必須向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用信息，商業(yè)銀行在提供消費(fèi)信貸時(shí)必須查詢(xún)征信機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用報(bào)告。三是鼓勵(lì)企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中應(yīng)用信用工具?！?
范希平說(shuō)，初具雛形的信用體系已成為上海投資軟環(huán)境和發(fā)展新引擎，在保證經(jīng)濟(jì)安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、降低商務(wù)成本、提高市場(chǎng)效率、增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力等方面發(fā)揮了積極作用。
促進(jìn)了消費(fèi)信貸。通過(guò)個(gè)人信用報(bào)告的使用，以及利用個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)分析跟蹤借款人信用變動(dòng)狀況及趨勢(shì)，能夠較好地防范銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前，上海中資金融機(jī)構(gòu)人民幣個(gè)人消費(fèi)信貸余額占全部信貸總量的比例已超過(guò)２０％。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上海信用聯(lián)合征信系統(tǒng)為商業(yè)銀行規(guī)避的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)達(dá)數(shù)億元。
促進(jìn)了企業(yè)防范和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于一些個(gè)人消費(fèi)信息納入了征信系統(tǒng)，使得人們對(duì)可能影響自身信用記錄的行為倍加小心。如上海移動(dòng)通信公司在對(duì)欠費(fèi)用戶(hù)發(fā)送律師函未果的情況下，增發(fā)了有關(guān)"欠費(fèi)影響個(gè)人信用"的提示函，用戶(hù)歷史欠費(fèi)額從２００１年的１０００多萬(wàn)元下降到目前的３００萬(wàn)元左右。又如，上海將３萬(wàn)多名保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的執(zhí)業(yè)信息納入個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，使保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員侵占、挪用保費(fèi)的案件下降了９０％。
促進(jìn)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的規(guī)范。政府在依法對(duì)一些擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的行為進(jìn)行處罰的同時(shí)，做好當(dāng)事主體的失信及懲戒記錄并主動(dòng)與征信機(jī)構(gòu)共享，在管理流程環(huán)節(jié)中嵌入信用報(bào)告使用制度安排，逐步形成對(duì)當(dāng)事主體"一處失信、處處受制"的社會(huì)制約機(jī)制，增強(qiáng)了對(duì)非法經(jīng)營(yíng)行為的威懾力。目前，上海重點(diǎn)對(duì)涉及食品藥品安全、公用服務(wù)領(lǐng)域亂收費(fèi)、拖欠工程款和工資、經(jīng)濟(jì)鑒證類(lèi)機(jī)構(gòu)出具虛假報(bào)告等行為加大了失信懲戒的力度，取得較好成效。
促進(jìn)了誠(chéng)信友愛(ài)社會(huì)環(huán)境的形成。隨著信用制度的逐步建立和全社會(huì)信用意識(shí)的增強(qiáng)，社會(huì)信用體系客觀上體現(xiàn)了誠(chéng)實(shí)守信的傳統(tǒng)美德、信用有價(jià)的文明意識(shí)、責(zé)任政府的管理手段和社會(huì)交往的自律機(jī)制，正成為上海保障社會(huì)公平和正義的重要手段。
