業(yè)務(wù)和管理全面與國際接軌為銀行業(yè)帶來了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)和應(yīng)用水平一直領(lǐng)先于其他行業(yè)，然而，面對(duì)快速轉(zhuǎn)型和國際化以及迅速膨脹的市場(chǎng)需求，銀行的IT系統(tǒng)日顯捉襟見肘，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
四大挑戰(zhàn)：IT后盾待加強(qiáng)
快速的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣、豐富便捷的渠道服務(wù)、智能化的管理平臺(tái)是銀行迎接市場(chǎng)競(jìng)爭的利器，而這些都需要強(qiáng)大的IT支持作后盾。從國內(nèi)銀行的實(shí)際情況來看，要構(gòu)建國際化的金融IT運(yùn)營平臺(tái)，主要面臨著四個(gè)方面的挑戰(zhàn)：
?、龠@兩年，我國的金融市場(chǎng)空前繁榮，證券、基金等理財(cái)服務(wù)呈爆炸式增長，給銀行原有的IT系統(tǒng)造成了巨大的壓力。我國銀行業(yè)的IT應(yīng)用在新業(yè)務(wù)方面相對(duì)滯后，很多新業(yè)務(wù)的發(fā)展缺乏IT系統(tǒng)的支撐。因此，如何適應(yīng)市場(chǎng)變化滿足業(yè)務(wù)快速增長的需求，是銀行IT部門首先面臨的挑戰(zhàn)。
?、趧?chuàng)新是銀行業(yè)的普遍話題，與先進(jìn)技術(shù)結(jié)合最緊密的IT應(yīng)用也需要發(fā)揮創(chuàng)造性，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。而事實(shí)上，我國銀行業(yè)真正以IT支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新僅僅進(jìn)行了五六年的時(shí)間，之前所做工作更多的是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和升級(jí)。因此，銀行IT的前臺(tái)系統(tǒng)需要更加便捷、靈活和人性化的服務(wù)，后臺(tái)系統(tǒng)則要更好地支持產(chǎn)品管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營分析等管理應(yīng)用。有專家認(rèn)為，在急劇變化的市場(chǎng)中，有時(shí)銀行的業(yè)務(wù)人員很難向IT部門及服務(wù)商提出明確的需求，因此IT部門及服務(wù)商必須具備一定的獨(dú)立創(chuàng)新和前瞻能力，研究跟進(jìn)行業(yè)趨勢(shì)，早于市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，規(guī)劃設(shè)計(jì)出能夠應(yīng)變的IT運(yùn)營平臺(tái)。
③面對(duì)紛繁眾多的原有系統(tǒng)以及銀行并購后多套系統(tǒng)并立的局面，如何整合原有系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程以支持新的發(fā)展戰(zhàn)略，正成為銀行IT部門面臨的新問題和新挑戰(zhàn)。金融信息化幾十年的歷史積累了大量分散的系統(tǒng)，這些系統(tǒng)需要進(jìn)行進(jìn)一步的梳理和整合，并對(duì)固化其中的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和再造，既要有效保護(hù)原有IT投資，又需要適應(yīng)新環(huán)境，有力地支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。對(duì)于日益頻繁的銀行重組和并購，IT部門則更要從一開始就做好系統(tǒng)的規(guī)劃和整合方案，保證業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，并實(shí)現(xiàn)異構(gòu)的多系統(tǒng)的平滑過渡和整合。
④隨著銀行IT重要性的增強(qiáng)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目的日益增多，銀行的IT部門也面臨著越來越繁重的管理難題。目前，大中型銀行同時(shí)在建的IT項(xiàng)目往往都有幾十上百個(gè)，銀行的IT部門要順利推進(jìn)這么多項(xiàng)目，需要豐富的項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的管理工具。另外，這對(duì)銀行的IT人才也有更多和更高要求，如何快速引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的人才，勝任各項(xiàng)管理和創(chuàng)新工作，也是銀行IT部門現(xiàn)階段要重點(diǎn)考慮的事情。
上述問題，是銀行業(yè)構(gòu)建國際化IT運(yùn)營平臺(tái)的大背景，也是根本原因和推動(dòng)力。
四劑良方：IT運(yùn)營平臺(tái)需有效規(guī)劃
銀行業(yè)國際化IT運(yùn)營平臺(tái)的建設(shè)勢(shì)在必行，各大銀行已普遍認(rèn)識(shí)到了其重要性，正積極尋求對(duì)策和解決辦法。在當(dāng)前形勢(shì)下，銀行業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注和推進(jìn)以下四項(xiàng)工作：
①全面的IT戰(zhàn)略規(guī)劃。銀行業(yè)轉(zhuǎn)型及全新的發(fā)展戰(zhàn)略，要求IT統(tǒng)籌規(guī)劃所有資源，落實(shí)支撐能力，建立核心競(jìng)爭力。因此，全面的IT戰(zhàn)略規(guī)劃是銀行支持戰(zhàn)略發(fā)展和構(gòu)建國際化IT運(yùn)營平臺(tái)的基礎(chǔ)和重要保障。
一份全面的IT戰(zhàn)略規(guī)劃不僅能使銀行的信息化事半功倍，幫助銀行少走彎路，極大節(jié)省和優(yōu)化資源配置，加強(qiáng)IT應(yīng)用的規(guī)范性，更能將銀行潛在的IT競(jìng)爭力加速形成現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭力，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和IT系統(tǒng)自身的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)IT和業(yè)務(wù)目標(biāo)的同步。
銀行制定IT戰(zhàn)略規(guī)劃首先要從業(yè)務(wù)出發(fā)，注重與業(yè)務(wù)的結(jié)合，一切以銀行的業(yè)務(wù)促進(jìn)為導(dǎo)向。同時(shí)，全面的IT規(guī)劃在兼顧具體業(yè)務(wù)的同時(shí)，更要從戰(zhàn)略層面對(duì)IT有一個(gè)通盤的考慮，對(duì)整體的IT策略、總體架構(gòu)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施方法、人員配置等予以規(guī)劃和確定，并運(yùn)用生命周期管理等方法，對(duì)各系統(tǒng)的邊界范圍、協(xié)同關(guān)系、生命周期、建設(shè)步驟等進(jìn)行合理的計(jì)劃和安排。
通常，在銀行整體架構(gòu)中，業(yè)務(wù)架構(gòu)是核心，也是業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略的結(jié)合點(diǎn)。而圍繞著業(yè)務(wù)架構(gòu)，IT部門需要制定出相應(yīng)的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)等多層次的架構(gòu)體系，共同組建一個(gè)完整的銀行總體架構(gòu)。在此基礎(chǔ)上，銀行的各種業(yè)務(wù)應(yīng)用才能分布部署，有序開展。
?、诩夹g(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化。數(shù)據(jù)大集中之后，銀行IT面臨的兩個(gè)普遍性問題就是應(yīng)用整合和應(yīng)對(duì)快速的市場(chǎng)變化。這兩個(gè)問題有一個(gè)共同的解決之道，那就是技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化。銀行遺留的大量異構(gòu)系統(tǒng)和隨時(shí)隨地可能爆發(fā)的某些市場(chǎng)需求，只有標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)和應(yīng)用才能從容應(yīng)對(duì)。國外銀行2、3年前開始了這樣的標(biāo)準(zhǔn)化工作，并不斷獲得驚喜。技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化是國際金融信息化的理想和未來，也必將是中國這樣快速發(fā)展的市場(chǎng)里銀行的必然選擇，并將給苦苦追求技術(shù)壁壘和應(yīng)用獨(dú)特性的整個(gè)金融IT產(chǎn)業(yè)鏈帶來顛覆性的變革。
從技術(shù)角度來講，銀行傳統(tǒng)應(yīng)用的垂直體系架構(gòu)和獨(dú)立建設(shè)方式，必然造成IT應(yīng)用的不靈活和不兼容。以往的發(fā)展中，銀行的IT系統(tǒng)更多的關(guān)注計(jì)算和處理能力，而忽視了相互間的統(tǒng)一性和適應(yīng)性，這造成了IT系統(tǒng)越多資源冗余就越多，且系統(tǒng)越來越復(fù)雜，而一旦市場(chǎng)急劇變化，由于標(biāo)準(zhǔn)不同，即使近在咫尺的閑置資源也無法共享。
技術(shù)和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化的必要性和好處顯而易見。銀行以前建立的非標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)就像形狀和大小各異的一組杯子，不同的杯子各司其職不能共享，而且每個(gè)杯子都要有一模一樣的備份?？紤]到業(yè)務(wù)的長久發(fā)展，這些系統(tǒng)在建設(shè)之初均需按一定的業(yè)務(wù)峰值來配置，也就是說這些“杯子”還都要買最大號(hào)的。這種模式不僅導(dǎo)致了系統(tǒng)的不兼容和管理困難，更造成了極大的備份資源重復(fù)和浪費(fèi)。
而標(biāo)準(zhǔn)化則意味著銀行IT系統(tǒng)變成了一組形狀、大小一致的杯子，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和平臺(tái)完全一致，且只需選擇大小適中而非最大的，而以備份數(shù)量的多少來動(dòng)態(tài)滿足業(yè)務(wù)需求。此外，由于規(guī)格完全一樣，資源充分共享，整個(gè)銀行只需多準(zhǔn)備兩只作為備份就夠了，不用每個(gè)系統(tǒng)都備一個(gè)。技術(shù)和應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化不僅能靈活地滿足銀行不同時(shí)點(diǎn)的應(yīng)用需求，減少系統(tǒng)冗余，節(jié)省資源，同時(shí)還可以降低系統(tǒng)的復(fù)雜性和管理難度，簡化操作，并能在市場(chǎng)突變時(shí)快速應(yīng)對(duì)，提升銀行IT應(yīng)用的前瞻性和主動(dòng)性。
實(shí)際上，不同銀行、不同應(yīng)用系統(tǒng)所面臨的標(biāo)準(zhǔn)化工作也不盡相同，銀行不同層次的標(biāo)準(zhǔn)化難度也不一樣。相對(duì)而言，硬件、網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)軟件等的標(biāo)準(zhǔn)化較為容易，而應(yīng)用系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化往往需要依據(jù)各自不同分階段實(shí)施，首先可以做的，是技術(shù)平臺(tái)、開發(fā)方法等的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化工作。
?、蹚?qiáng)化金融系統(tǒng)安全。受信息產(chǎn)業(yè)沿革的影響，目前我國銀行所使用的金融前沿應(yīng)用技術(shù)大部分來自國外，而且源代碼大都掌握在外國公司的手里。對(duì)于銀行來講，這如同被扼住了咽喉，業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的任何變化革新都要受制于人。因此，要從根本上保障國家和銀行的金融安全，需要在銀行總體架構(gòu)和系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，明確相應(yīng)的原則和做法。
首先，在關(guān)系到銀行生存的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)上，銀行在引進(jìn)國外軟件時(shí)必須要掌握源代碼。而在一些非核心的應(yīng)用上，比如風(fēng)險(xiǎn)管理、資金等，也要確保有同類的產(chǎn)品可替換，從而降低IT應(yīng)用給銀行帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
?、芡七M(jìn)IT治理變革。未來，銀行的IT建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展將結(jié)合得越來越緊密，銀行IT部門與業(yè)務(wù)部門需要更加密切的溝通與協(xié)同，以確保IT技術(shù)投資符合業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。因此，IT部門需要建立統(tǒng)一的管理視圖，加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)，確保項(xiàng)目過程中的業(yè)務(wù)主導(dǎo)和需求滿足。此外，在銀行各業(yè)務(wù)線內(nèi)也需要引進(jìn)和培養(yǎng)一批既懂市場(chǎng)、業(yè)務(wù)，又懂IT應(yīng)用的復(fù)合型人才，充分把握市場(chǎng)脈搏和業(yè)務(wù)需求，引導(dǎo)IT支持業(yè)務(wù)發(fā)展。這也是國際銀行業(yè)多少年總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)和成功協(xié)作模式。
另外，面對(duì)業(yè)務(wù)需求的快速增長，銀行的IT部門也需要更多的依靠外部力量來提高交付能力。數(shù)據(jù)大集中后銀行應(yīng)用系統(tǒng)的規(guī)模呈幾何級(jí)數(shù)的增長，系統(tǒng)的建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)IT服務(wù)商的要求也同步提高。因此，銀行需要選擇有足夠?qū)嵙?、?guī)模和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)能力的大型服務(wù)商，建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作，將更多的軟件開發(fā)、測(cè)試等工作外包出去，減輕IT部門的工作壓力，提升系統(tǒng)交付能力和管理水平，從而保障國際化金融IT運(yùn)營平臺(tái)成功建成。
