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盡管有無(wú)數(shù)的誘惑，KeyBank（是美國(guó)的一家大型金融機(jī)構(gòu)，它在阿拉斯加、緬因、肯塔基、密歇根、紐約、猶他州等地?fù)碛?span style=";padding: 0px;outline: 0px;max-width: 100%;box-sizing: border-box !important;overflow-wrap: break-word !important;font-family: 'Times New Roman';visibility: visible">900家支行。）、Gen Re（General Reinsurance Corporation，通用再保險(xiǎn)公司。是全球最大的再保險(xiǎn)公司之一，成立于1846年，總部位于康涅狄格州斯坦福，1998年被伯克希爾·哈撒韋收購(gòu)，主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)和生命再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。）和Genpact（簡(jiǎn)柏特，簡(jiǎn)柏特全球集團(tuán)是由美國(guó)通用電氣/GE和另外兩家美國(guó)投資公司共同出資成立的一家從事業(yè)務(wù)流程外包/BPO的專業(yè)集團(tuán)公司，它在全球范圍內(nèi)為客戶提供高質(zhì)量的業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)，通過(guò)卓越的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助全球客戶增加收入，降低成本，提高企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。公司共有員工65，000余人，分布于美國(guó)，墨西哥、印度，中國(guó)、匈牙利、羅馬尼亞的30多家分支機(jī)構(gòu)。）的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者還是為合乎道德、高效和安全的生成式人工智能使用開(kāi)辟了道路。
圖源：ANDREY_POPOV（圖片上傳者，可以譯為用戶ANDREY_POPOV，或者ANDREY_POPOV）?/ SHUTTERSTOCK
金融服務(wù)高度監(jiān)管，以客戶為中心，依賴于多層人工參與和手動(dòng)流程，通過(guò)人工智能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。然而，這些相同的特征揭示了人工智能對(duì)該行業(yè)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)。因此，金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)正謹(jǐn)慎地走上通往人工智能的道路。但正如他們所揭示的那樣，這是一條他們必須謹(jǐn)慎行事的路線。
人工智能無(wú)論在線下還是線上都雄踞頭條，但金融服務(wù)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者知道，在紛擾雜音中有很多實(shí)質(zhì)內(nèi)容。KeyBank的首席轉(zhuǎn)型主管Dominic Cugini（多米尼克·庫(kù)基尼）說(shuō)：“有很多工具進(jìn)入了hype cycle（直譯為炒作周期，又稱為技術(shù)成熟度曲線。是Gartner公司于1995年首次采用的一種分析方法,根據(jù)其專業(yè)分析預(yù)測(cè)，推斷各種新科技的成熟演變速度及要達(dá)到成熟所需的時(shí)間。），然后您從這個(gè)周期中走出來(lái)時(shí)會(huì)有點(diǎn)沮喪，但這里有區(qū)別。我們看到這項(xiàng)技術(shù)的成熟速度有多快，所以它將有一個(gè)非常不同的技術(shù)成熟度曲線。”
人工智能并不是金融服務(wù)的未來(lái)——而是現(xiàn)在。Genpact（簡(jiǎn)柏特）是一家為JP Morgan（J.P.摩根公司是在世界上享有盛譽(yù)的一家綜合性金融公司，主要提供商業(yè)銀行、投資銀行和其他各種金融服務(wù)。是全球金融機(jī)構(gòu)中信用評(píng)級(jí)最高的公司之一，經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的子公司紐約摩根擔(dān)保信托公司是美國(guó)唯一獲得AAA信用評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行。）和Goldman Sachs（高盛集團(tuán)。一家國(guó)際投資銀行。高盛集團(tuán)成立于1869年，是全世界歷史悠久及規(guī)模最大的投資銀行之一，總部位于紐約。）等銀行提供幫助的大型商業(yè)和技術(shù)服務(wù)公司，它已經(jīng)在利用人工智能。Genpact（簡(jiǎn)柏特）的全球風(fēng)險(xiǎn)主管Brian Baral（布萊恩·巴拉爾）說(shuō)：“它非常擅長(zhǎng)總結(jié)、填空和connecting dots（觸類旁通），所以生成式人工智能符合我們的期望。我們已經(jīng)能夠跨越式增長(zhǎng)，并在三個(gè)月內(nèi)完成了耗時(shí)三年的工作，但數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。銀行必須做好向前邁出一步的準(zhǔn)備?！?/span>
意識(shí)到最近金融服務(wù)中斷的歷史，該行業(yè)的技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者已經(jīng)在人工智能領(lǐng)域?qū)ふ覚C(jī)會(huì)。保險(xiǎn)公司Gen Re（通用再保險(xiǎn)公司）的首席技術(shù)官Frank Schmidt（弗蘭克·施密特）說(shuō)：“生成式人工智能正在開(kāi)啟一個(gè)IT探索的新時(shí)代。”KeyBank的Cugini（庫(kù)基尼）對(duì)這一點(diǎn)表示同意，并補(bǔ)充說(shuō)，這一探索必須包括來(lái)自所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的跨職能團(tuán)隊(duì)，而不僅僅是IT?！?/span>我們還聘請(qǐng)了微軟和谷歌的一些專家，以真正了解人工智能對(duì)我們行業(yè)的意義。”Schmidt（施密特）認(rèn)為，人工智能在流程自動(dòng)化方面具有潛力，特別是承保提交業(yè)務(wù)。他表示：“人工智能將在這一工作流程和信息分類中發(fā)揮作用。”
總部位于波士頓的低代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)OutSystems（是一個(gè)在線云平臺(tái),使用戶能夠創(chuàng)建、部署和定制他們的任何移動(dòng)和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。它提供了企業(yè)級(jí)的快速應(yīng)用交付/RAD平臺(tái),可以在多種設(shè)備上快速、方便地交付應(yīng)用。）的首席信息官Tiago Azevedo（蒂亞戈·阿澤維多）對(duì)此表示贊同?！?/span>為了從人工智能中獲得有意義的生產(chǎn)力，我們需要重新思考工作流程，”他說(shuō)，“我預(yù)計(jì)人工智能將變得可組合，從而在組織中發(fā)揮不同的作用。”要想取得成功，金融服務(wù)組織將需要更模塊化的流程。
正如人工智能的應(yīng)用需要業(yè)務(wù)的所有部分都參與其中一樣，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的道德授權(quán)及其對(duì)生成式人工智能的使用也需要如此。Cugini（庫(kù)基尼）說(shuō)：“我們已經(jīng)成立了一個(gè)道德人工智能委員會(huì)，由法律、合規(guī)、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全團(tuán)隊(duì)組成?！?/span>
一、制定規(guī)則
這就是人工智能的轉(zhuǎn)型潛力，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要構(gòu)建反映監(jiān)管環(huán)境、客戶期望以及地理和文化差異的人工智能使用規(guī)則。“我們已經(jīng)為使用人工智能發(fā)布了護(hù)欄，”Gen Re（通用再保險(xiǎn)公司）的Schmidt（施密特）說(shuō)。“我們已經(jīng)為人工智能的使用發(fā)布了護(hù)欄。其中之一是以人為中心的，每個(gè)員工都對(duì)自己的工作負(fù)責(zé)，這在人工智能之前是正確的，現(xiàn)在仍然如此?！边@及時(shí)提醒我們，盡管圍繞人工智能有很多炒作，但組織和更大社會(huì)的文化規(guī)范必須始終得到尊重。
“我們制定了有關(guān)使用人工智能的法律政策，包括用例。”Cugini（庫(kù)基尼）說(shuō)，“我們與整個(gè)公司溝通，我們并沒(méi)有鎖定和忽視這項(xiàng)技術(shù)，而是為企業(yè)創(chuàng)建了一個(gè)顧問(wèn)，研究如何以負(fù)責(zé)任的方式將人工智能引入KeyBank。因此，在過(guò)去的幾個(gè)月里，我們對(duì)大型語(yǔ)言模型和生成人工智能有了嚴(yán)格和有教育意義的理解。這意味著現(xiàn)在我們正在采取一種有意義的方法，并知道在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，我們將始終有人工干預(yù)?！?/span>
隨著金融服務(wù)采用人工智能，能夠保護(hù)組織并促成轉(zhuǎn)型的技術(shù)角色將再次顯現(xiàn)出來(lái)。Cugini（庫(kù)基尼）認(rèn)為，隨著首席信息官開(kāi)始扮演傳統(tǒng)角色，縮小工程師與企業(yè)之間的差距，業(yè)務(wù)分析師對(duì)首席信息官來(lái)說(shuō)將變得更加重要。他說(shuō)：“我們需要這種技術(shù)的嚴(yán)謹(jǐn)性，您需要的是與企業(yè)對(duì)話的人?！?/span>
二、可控AI
首席信息官們面臨著提高生產(chǎn)率和降低金融服務(wù)成本的壓力。因此，許多首席執(zhí)行官對(duì)人工智能及其改變業(yè)務(wù)的能力抱有很高的期望。然而，開(kāi)發(fā)和部署大型語(yǔ)言模型的成本很高。出于這個(gè)原因，開(kāi)箱即用的大型語(yǔ)言模型，如亞馬遜網(wǎng)絡(luò)服務(wù)公司（AWS）的Bedrock（是一項(xiàng)用于打造和擴(kuò)展生成式人工智能應(yīng)用的新服務(wù)，這些應(yīng)用可以根據(jù)提示生成文本、圖像、音頻和合成數(shù)據(jù)。）和微軟的大型語(yǔ)言模型可能會(huì)給首席信息官帶來(lái)他們想要的上市速度。
Genpact（簡(jiǎn)柏特）就是走這條路的一個(gè)組織。這家總部位于紐約的公司正在使用亞馬遜網(wǎng)絡(luò)服務(wù)公司的Bedrock作為RiskCanvas（是?Genpact?的子公司。這是一款提供金融犯罪合規(guī)解決方案的?SaaS?產(chǎn)品，利用前沿的大數(shù)據(jù)、自動(dòng)化和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為其客戶提供合規(guī)性、效率和自動(dòng)化。）的大型語(yǔ)言模型基礎(chǔ)，這是Genpact（簡(jiǎn)柏特）向金融服務(wù)提供商提供的欺詐預(yù)防和報(bào)告技術(shù)服務(wù)，包括為電子商務(wù)企業(yè)提供清算服務(wù)的Apex Fintech Solutions。
Genpact（簡(jiǎn)柏特）的全球風(fēng)險(xiǎn)管理主管Brian Baral（布萊恩·巴拉爾）說(shuō)：“AWS嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全，可以防止任何數(shù)據(jù)流出AWS，從而確保模型干凈，不會(huì)像OpenAI那樣訪問(wèn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)?！边@被用來(lái)自動(dòng)生成suspicious activity reports/SAR（可疑活動(dòng)報(bào)告），例如，金融服務(wù)提供商如果發(fā)現(xiàn)違反制裁的交易，就必須生成可疑活動(dòng)報(bào)告?！皟H在美國(guó)，每年就有400萬(wàn)份可疑活動(dòng)報(bào)告被提交給政府，”他補(bǔ)充說(shuō)，“它們需要時(shí)間來(lái)完成，通常是兩到三個(gè)小時(shí)，因?yàn)樗仨氂锰囟ǖ母袷骄帉?，而?/span>這對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一個(gè)敏感的人工制品，如果您做錯(cuò)了，您就有麻煩了?！?/span>
生成式人工智能現(xiàn)在正在為Genpact（簡(jiǎn)柏特）的金融服務(wù)客戶自動(dòng)化可疑活動(dòng)報(bào)告生成，KeyBank的Cugini（庫(kù)基尼）也在考慮生成可疑活動(dòng)報(bào)告自動(dòng)化。“人工智能能夠收集所有的信息，并撰寫案例進(jìn)行檢查和審查，所以它對(duì)客戶有利，”他在談到更好的欺詐預(yù)防如何幫助客戶時(shí)表示。Baral（巴拉爾）補(bǔ)充道：“如果您希望您的分析人員每次都寫這些近乎完美的文章，這將高效能且高效率，但人類有很多差異。生成式人工智能給出了一個(gè)完美的答案，但其中還有人工參與?！?/span>
這場(chǎng)人工智能在金融服務(wù)領(lǐng)域的辯論往往回到了人類參與的必要性，因?yàn)樵撔袠I(yè)的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者敏銳地意識(shí)到需要保持消費(fèi)者對(duì)其組織的信任。
“技術(shù)支持是為了提高準(zhǔn)確性和質(zhì)量控制。”Cugini（庫(kù)基尼）說(shuō)，“人類會(huì)感到疲勞。如果您有需要大量治理的大型團(tuán)隊(duì)，人工智能可以減少這種可變性，并滿足我們的監(jiān)管、客戶和利益相關(guān)者的需求。”
Baral（巴拉爾）也看到了同樣的好處：“組織可以省錢，分析師可以再次回歸分析師，擺脫繁重的工作，這樣他們就可以打擊金融犯罪，他們的工作將會(huì)更愉快。”
因此，作為一個(gè)模型，這三位金融服務(wù)公司的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者都不認(rèn)為生成式人工智能現(xiàn)在會(huì)真正面對(duì)他們的客戶。
三、人工智能威脅
生成式人工智能不僅能提高金融服務(wù)工作者的生產(chǎn)力，還能為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子提供一個(gè)強(qiáng)大的新工具來(lái)攻擊銀行和保險(xiǎn)公司。在最近的Nash Squared（全球領(lǐng)先的人才和技術(shù)解決方案提供商）數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力調(diào)查中，超過(guò)三分之一的商業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者表示，他們因人工智能而擔(dān)心數(shù)據(jù)隱私保護(hù)。Baral（巴拉爾）說(shuō)：“隨著生成式人工智能的出現(xiàn)，我們看到更多的攻擊載體正在被創(chuàng)建，如合成身份。”對(duì)于金融服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)，這增加了對(duì)嚴(yán)密的客戶識(shí)別系統(tǒng)的需求?！安粩嘤懈嗟奶魬?zhàn)和更多的壞人，他們總是會(huì)找到攻擊的方法?！?/span>
客戶自然希望金融服務(wù)提供商謹(jǐn)慎理財(cái)，這種需求導(dǎo)致了一種細(xì)致分析和采用技術(shù)的文化，尤其是現(xiàn)在有了人工智能。
作者：Mark Chillingworth（馬克·希林沃斯）
Mark Chillingworth（馬克·希林沃斯），首席信息官兼首席技術(shù)官，記者、評(píng)論員、主持人和顧問(wèn)。從2010年到2016年，他擔(dān)任屢獲殊榮的英國(guó)首席信息官的主編。2011年，他創(chuàng)建了英國(guó)最具影響力首席信息官年度轉(zhuǎn)型力量排行榜“首席信息官100強(qiáng)”，并于2016年推出了英國(guó)首個(gè)首席信息官播客。
