中國移動電子商務的三大問題
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佚名 來源：
硅谷動力 發(fā)布時間：2007年02月25日 點擊數(shù)：
消費者只要擁有一部手機，就可以完成理財或交易，這就是移動支付帶來的便利。近年來，隨著移動通信與計算機、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的結(jié)合，以移動支付為代表的移動電子商務應運而生。但是傳統(tǒng)電子商務的信用安全、經(jīng)營模式等問題懸而未決，它們會不會繼續(xù)困擾移動電子商務的發(fā)展?筆者近日拜訪了北京郵電大學經(jīng)濟管理學院院長、著名的電子商務專家呂廷杰教授，他對當前中國移動電子商務面臨的問題加以分析并提出自己的建議。
中國整個電子商務產(chǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了比較務實的、贏利的階段，但是涉及到在實施和操作的層面，還遇到支付、信用認證等實際問題。電子商務對其他行業(yè)已經(jīng)產(chǎn)生很大的影響。影響最大的是流通業(yè)，流通業(yè)面臨著提高效率的問題而配套設(shè)施的建設(shè)需要長期過程；再廣泛一點，電子商務讓服務業(yè)的效率提高了，變得更人性化了。
目前流通業(yè)遇到一個重要瓶頸，就是電信業(yè)和金融業(yè)的融合問題，因此正面臨轉(zhuǎn)型這個大形勢的電信業(yè)有三個轉(zhuǎn)型方向：一是電信和商務的融合，典型的是電信類電子商務；二是電信與娛樂的融合，象手機游戲等；第三是電信與媒體的融合，如手機雜志等。
手機支付的癥結(jié)何在?
對于電信與金融的融合，移動電子商務的一個關(guān)鍵點是把手機作為一種支付手段。這既方便消費者，又徹底中國的銀行各種借記卡、支付卡普及程度不高的問題。某種意義上，中國可以說越過了發(fā)達國家“卡”的階段，走到了真正電子貨幣階段。電子貨幣的特點是可以通過任何通信網(wǎng)絡，報出用戶的身份特征和擁有的支付權(quán)利，而與卡卻沒有關(guān)系。
很多人認為移動支付在日韓歐美發(fā)展，作為一種即時電子商務手段非常好地解決了資金流的瓶頸。然而，在中國卻受到政策的限制。在中國我們叫“諸侯”經(jīng)濟，各部門都有自己的利益，跨部門管理的麻煩很多。當移動支付牽涉到國家金融監(jiān)管以及銀行體系的各部門時遇到很多問題，這在一定程度上限制了電子商務的發(fā)展。
1、癥結(jié)在于運營主體
中國發(fā)展手機支付的癥結(jié)在哪呢?
電子支付的商業(yè)模式可以有多種。一種是以運營商為主的代收貨款模式。如發(fā)展預付費卡，信譽度較高的金卡銀卡可以用手機透支付款。這種模式能給運營商帶來非常好的效益，所以運營商非常愿意做。然而，金融部門希望以銀行為主體來做。因為如果以運營商為主體，那么運營商的現(xiàn)金流就非常好，“錢能生錢”，金融部門將會因此受到巨大的影響。國美為什么能做成巨大的房地產(chǎn)開發(fā)商?就是大量的代收貨款帶來大量的現(xiàn)金流。中國移動有3億用戶，如果每個人都花很多錢買東西的話，任何一個商業(yè)銀行都不是中國移動的對手。由于這種擔心，監(jiān)管部門把這個最有前景的業(yè)務交給銀行去做了，但是，這種做法又違背了手機支付的基本原則。
那么，深圳為什么出現(xiàn)了消費者拒絕拿銀行借計卡進行刷卡的事情呢?原來，銀行認為以銀行為主體進行運作，支付的額度太??；為了幾元的交易額，銀行需要拿錢購買網(wǎng)絡運營商的通信服務，如確認短信、請求短信以及相關(guān)的很多加密措施的額外服務。方便了刷卡用戶，自己賺到的錢還不足以支付手機通信費。相關(guān)調(diào)查表明：在中國大概200元以下的電子支付銀行就不愿意做了。
“這個癥結(jié)制約了電子商務的發(fā)展，中國的銀行應該重視這件事，研究出監(jiān)管運營商的措施?！?
2、支付應該走中國特色
其實，小額支付和微支付是一種十分典型的移動電子商務。因為手機支付適合渴了買瓶飲料、100元電影票等這些小支付，而這種模式銀行又不太愿意去做。
運營商做電子商務已經(jīng)是跨行業(yè)經(jīng)營，而這是信息化的必然產(chǎn)物。因為信息化中的電子作為支付手段必然滲透到各個領(lǐng)域，而其中對普通消費者有利的模式是以運營商為主體的小額支付。當然，這需要銀行對運營商的支付做一定的監(jiān)管，比如要求每天進行電子匯兌、電子結(jié)帳等，假如這些核對弄清楚的話，不會有太大問題。手機支付應該作為一個突破口，需要有關(guān)部門盡快去協(xié)調(diào)。
“由于中國銀行借計卡的普及率與歐美國家無法比擬的，所以在全球電子商務支付問題上，中國應該走出一條自己的路。”
現(xiàn)在騰訊公司的聊天、盛大公司的網(wǎng)絡游戲都已經(jīng)收費，用戶花錢買卡后就能支付了。這是一種很好的電子支付手段，它稍微延伸就成了強大的網(wǎng)上支付手段。作為典型的預付費，錢不是交給銀行而是交給騰訊或盛大公司，用戶持的卡也被限制用來聊天或玩游戲，如果卡的權(quán)限擴展到允許買東西，這是完全可以做到的。這種支付方式已經(jīng)在很大的程度上影響了移動運營商的運營。與手機支付一樣，這種支付確實需要金融的限制。比如為了消費者安全的考慮，應該有一個支付的最高額度。
“應該把支付加以細分，銀行級支付做中等額度的支付，電信級做小額的支付。這樣既沒有太大風險，又使相互之間變排斥為雙贏的局面。”
對于西方很多法制法律十分健全的國家，信用問題也是層出不窮。這主要因為網(wǎng)絡人際交往的虛擬化帶來了信用的缺失，還有網(wǎng)絡認證的本身也是一個難點。
那么，網(wǎng)上的誠信體系如何建立?
西方強調(diào)采用一種技術(shù)和機制來控制和管理用戶。大家都知道的“黑名單”就屬于此類。一旦用戶發(fā)生欺詐行為，以后就不能到任何銀行貸款，甚至到其他單位做任何交易。中國現(xiàn)有的體制卻很難做出這種模式。比如街上管理外的設(shè)攤行為為什么屢禁不止?因為從監(jiān)管部門的角度，這比去偷和搶要好些，假如抓到公安局還要包管吃住，成本更高；而從攤主的角度，這樣設(shè)攤賺到的錢相比罰款費還有剩余，所以屢禁不止。
“中國的一些東西非常有特色，如果不斷地違規(guī)，信用上卻不會有大的損失?！?
應該說，信用體制建立的問題在全球都沒有較好的解決方案。西方通過物理上的黑名單系統(tǒng)、交叉認證等機制來保障。而中國又有自己的特點，所以信用是中國電子商務最大的問題。不僅管制歸屬說不清楚，而且法律的管制又是滯后的。道德體系的建立本身是一個全社會的問題，也是學術(shù)界十分關(guān)注而又很難解決的問題。
一個有趣的例子。一個中國人在德國開車被人碰了，保險公司付給他100歐元到指定店面修理然后把發(fā)票交回。后來他自己修好了汽車，就自己留下了這100歐元。可是，等他再去投保時，保險公司說：“對不起!你有欺詐行為，信用上存在問題?！眲e的保險公司通過共享數(shù)據(jù)庫看到這個欺詐記錄拒絕了他。不僅如此，后來在拿回國簽證和找工作時，同樣遭到拒絕。在中國即使有同樣的黑名單系統(tǒng)，也沒有人會按照它去做。因為目前中國整個社會還沒有配套系統(tǒng)，以及大家對信用缺失行為進行口誅筆伐的體系。我們忽略了在網(wǎng)絡社會除電子信息網(wǎng)絡外，還有人際關(guān)系網(wǎng)絡。
“在中國建立信用體系不僅在于先進技術(shù)和體系的引進，更在于人的意識和觀念如何管理。”
什么是最佳電子商務模式?
現(xiàn)在大量的電子商務支付問題得到一定解決，信用也得到適當?shù)谋ＷC，但是仍然賺不到錢。為什么?因為我們沒有讓電子商務產(chǎn)業(yè)能夠有長久發(fā)展的商業(yè)模式。
目前西方統(tǒng)計，在網(wǎng)上交易中更多傾向于不要物流的東西，而且操作方式更加容易。一些交易確實只需要信息流和資金流即可完成，如軟件下載、鈴音、電子版的圖書雜志等。
商業(yè)模式需要創(chuàng)新
如果我們把思路放得開一些，就能發(fā)掘很多新的模式出來。比如十分賺錢的網(wǎng)絡拍賣，模式很多，而在中國拍賣模式卻很少。由于淘寶、Yahoo(中國)等網(wǎng)站大都模仿eBay，所以拍賣模式有很多雷同。
電子商務的商業(yè)模式很重要。商業(yè)模式有三個要點，第一是賣什么東西，現(xiàn)在更多賣虛擬的物品，因為不需要物流。二是交易的主體，電腦進行自動交易的模式比較好。如eBay只需要人主動出一次價，接著電腦就可以代替人自動進行與他人的競價。這種電腦代替人去進行虛擬交易的模式不僅方便而且降低成本。三是交易模型，在線和離線的結(jié)合適合更多的人。這種結(jié)合的模型給消費者提供很多方便，過去叫“鼠標加水泥”。
