進(jìn)入WTO之后，本土銀行與外來銀行的競爭成為人們關(guān)注的新焦點，而網(wǎng)上銀行在很大程度上成為衡量差距的尺度。
WTO孕育勃勃生機(jī)
受WTO的影響，中國的銀行業(yè)正面臨著空前的競爭和壓力。眾所周知，銀行的發(fā)展大約經(jīng)歷創(chuàng)建期、創(chuàng)立期、商品化期，優(yōu)化期，網(wǎng)絡(luò)化期等五個階段。國外銀行特別是全球化經(jīng)營得比較好的銀行，已經(jīng)經(jīng)過了前四個時期，正全面地邁向網(wǎng)絡(luò)化階段。而我國的銀行目前正處于商品化期，雖然在局部地區(qū)或者是局部業(yè)務(wù)方面，有些銀行開始進(jìn)入產(chǎn)品優(yōu)化期和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化期階段，但與國外銀行相比，差距仍然很大。因此，在銀行產(chǎn)品優(yōu)化尤其是網(wǎng)絡(luò)化方面仍存在著巨大的發(fā)展空間。據(jù)有關(guān)部門預(yù)測，到2003年，網(wǎng)絡(luò)銀行將瓜分30％的銀行業(yè)務(wù)利潤。而且在1999年和2000年度世界1000家大銀行中，有些網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)盈利已經(jīng)躋身于其中，真正的網(wǎng)上銀行將大行其道。
科技創(chuàng)新是入世后中國商業(yè)銀行生存和發(fā)展的必要前提和基礎(chǔ)。由于我國的銀行體制改革和機(jī)制改革均受到國家政策的約束和限制，致使國內(nèi)銀行在入世后與外資銀行的主要差距是在于競爭能力和服務(wù)水平上。面對如此巨大壓力以及經(jīng)濟(jì)全球化所帶來的前所未有的動力和機(jī)遇，民生銀行針對自身率先提出了“科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略。2001年11月對銀行的信息系統(tǒng)進(jìn)行了首度大手筆、高起點的全面更新?lián)Q代，并采用了惠普公司的EFN（e-Financial Navigator）金融業(yè)網(wǎng)上應(yīng)用平臺進(jìn)行民生銀行網(wǎng)上銀行建設(shè)，以保證民生銀行在競爭愈發(fā)激烈的金融領(lǐng)域中立于不敗之地。
積極應(yīng)對挑戰(zhàn)
當(dāng)今各金融機(jī)構(gòu)紛紛看好Internet網(wǎng)絡(luò)方便、快捷、高效的優(yōu)點，國內(nèi)外多家銀行先后建立了網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，初步實現(xiàn)了在線金融服務(wù)。作為我國首家由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行——民生銀行自從1996年建行，其業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)不斷壯大，在2000年度世界1000家銀行中已經(jīng)排名到了第376位。截止2001年第三季度末，民生銀行在全國范圍內(nèi)已經(jīng)建立了15家分行，近百家支行，總資產(chǎn)達(dá)1100多億元。面對這樣的機(jī)遇和市場競爭壓力，中國民生銀行采取什么樣的方式發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)才能趕超同行,同時又能體現(xiàn)民生銀行其自身特色，這些要求無疑對網(wǎng)上銀行建設(shè)提出了挑戰(zhàn)：
前進(jìn)的推動器：高效穩(wěn)定的實施
面對諸多的挑戰(zhàn)，作為經(jīng)驗豐富的惠普咨詢采用了基于惠普EFN（e-Financial-Navigator）金融業(yè)網(wǎng)上應(yīng)用平臺的全新金融網(wǎng)上應(yīng)用解決方案，為民生銀行成功地規(guī)劃并實施了網(wǎng)上銀行項目。該項目實施周期較短，整套系統(tǒng)的穩(wěn)定實施發(fā)揮了極其重要的作用，它直接關(guān)系到后續(xù)實施能否成功。
在眾多商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行紛紛上馬的同時，惠普咨詢憑借其豐富的行業(yè)經(jīng)驗與民生銀行一道共同制定了民生銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，明確將金融門戶建設(shè)作為民生網(wǎng)上銀行建設(shè)的發(fā)展目標(biāo)，同時結(jié)合民生銀行當(dāng)前的業(yè)務(wù)狀況與業(yè)務(wù)特點，采取統(tǒng)一規(guī)劃分步實施的建設(shè)原則，預(yù)計先期推出基礎(chǔ)性網(wǎng)上銀行服務(wù)，繼而向其它金融領(lǐng)域滲透，最終實現(xiàn)網(wǎng)上信息服務(wù)一體化、網(wǎng)上交易服務(wù)一體化與網(wǎng)上服務(wù)手段一體化的目標(biāo)，完成民生銀行網(wǎng)上金融門戶網(wǎng)站建設(shè)。
在明確網(wǎng)上銀行建設(shè)方案后，本著安全性、可靠性、穩(wěn)定性、開放性和可擴(kuò)充性的原則下進(jìn)行網(wǎng)上銀行體系結(jié)構(gòu)規(guī)劃。
網(wǎng)上銀行中心外部服務(wù)器
提供網(wǎng)上的相關(guān)信息如網(wǎng)上銀行演示、網(wǎng)上熱點問題解答以及網(wǎng)上服務(wù)協(xié)議和申請方法。
過濾路由器
過濾路由器除了作Internet和銀行網(wǎng)絡(luò)之間路由功能外，還將起到對流入銀行的數(shù)據(jù)流進(jìn)行過濾的功能。數(shù)據(jù)流分為兩大類：送交交易服務(wù)器處理的對安全要求特別高的交易數(shù)據(jù)流；對安全要求不是特別高的非交易數(shù)據(jù)流。
防火墻
防火墻是一道安全墻，它通常設(shè)立在Internet和Intranet之間，保護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)不受外界入侵，同時又使得內(nèi)部的用戶可以使用外部的各種資源。
負(fù)載均衡器
負(fù)載均衡能夠智能地平衡用戶流量負(fù)載，實時跟蹤網(wǎng)絡(luò)任務(wù)和服務(wù)器的負(fù)荷，將每個任務(wù)分派到最適當(dāng)?shù)姆?wù)器。
安全監(jiān)控工作站
安全監(jiān)控工作站用于對進(jìn)出本區(qū)域性網(wǎng)上應(yīng)用中心的各種信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，可以為安全管理員提供可疑信息的“報警、記錄和回放”功能，并可以提供相應(yīng)的報告。
交易服務(wù)器
交易服務(wù)器是一個建立在符合美國國防部B1級安全標(biāo)準(zhǔn)的可信賴操作系統(tǒng)之上的安全交易服務(wù)器。為提高系統(tǒng)穩(wěn)定性，交易服務(wù)器采用雙機(jī)工作方式。
數(shù)據(jù)庫服務(wù)器
數(shù)據(jù)庫服務(wù)器是一個通常的UNIX服務(wù)器，其上運行數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)軟件。該數(shù)據(jù)庫上存放的數(shù)據(jù)包括：網(wǎng)上用戶開戶信息、系統(tǒng)參數(shù)及與用戶定制服務(wù)的相關(guān)信息等。數(shù)據(jù)庫服務(wù)器采用了高可用性產(chǎn)品MC/ServiceGuard，能夠確保在雙機(jī)結(jié)構(gòu)下最小的非正常宕機(jī)時間，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)運轉(zhuǎn)。
承載網(wǎng)上銀行的核心平臺
民生銀行網(wǎng)上銀行應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)是基于惠普EFN（e-Financial Navigator）所提供的應(yīng)用開發(fā)平臺上構(gòu)架完成的?；萜誆FN提供的金融網(wǎng)上應(yīng)用開發(fā)平臺，從應(yīng)用結(jié)構(gòu)上做到了良好的安全性、開放性及可擴(kuò)充性。應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)平臺主要由網(wǎng)上應(yīng)用開發(fā)平臺、網(wǎng)上應(yīng)用開發(fā)工具、中心作業(yè)管理系統(tǒng)及后臺管理系統(tǒng)組成。
e-Platform (網(wǎng)上應(yīng)用開發(fā)平臺)：網(wǎng)上應(yīng)用開發(fā)平臺是一個可以支持多種交易類型的平臺，負(fù)責(zé)調(diào)度整個網(wǎng)上銀行系統(tǒng)應(yīng)用邏輯。它將表示層與業(yè)務(wù)邏輯層完全獨立，支持多種渠道接入；同時將Backoffice部分進(jìn)行獨立處理，針對不同的后臺協(xié)議動態(tài)加載相應(yīng)的處理適配器進(jìn)行處理。使得整個平臺具有松散耦合功能，具有良好的可擴(kuò)充性。所有交易都是通過e-Case工具完成交易定制。民生銀行網(wǎng)上銀行應(yīng)用系統(tǒng)是直接在該平臺上開發(fā)完成。
e-Business Module （業(yè)務(wù)邏輯組件）：業(yè)務(wù)邏輯組件作為網(wǎng)上應(yīng)用的一部分，這部分將由網(wǎng)上應(yīng)用平臺進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度運行。業(yè)務(wù)邏輯不能獨立于平臺運行，它存在于某一交易的定義中，通過交易配置表現(xiàn)出來。在開發(fā)民生銀行網(wǎng)上銀行應(yīng)用時，直接采用了EFN應(yīng)用開發(fā)平臺提供的應(yīng)用結(jié)構(gòu)，只是將業(yè)務(wù)邏輯部分進(jìn)行了客戶化處理。
e-Case （網(wǎng)上應(yīng)用開發(fā)工具）：E-Case是網(wǎng)上應(yīng)用開發(fā)的輔助工具，通過使用e-Case實現(xiàn)了對應(yīng)用平臺系統(tǒng)參數(shù)的配置，同時對整個系統(tǒng)數(shù)據(jù)源進(jìn)行統(tǒng)一定義、維護(hù)，對各種交易屬性進(jìn)行定義，完成各種交易定制。通過e-Case工具配置的數(shù)據(jù)源、交易屬性由應(yīng)用開發(fā)平臺統(tǒng)一調(diào)度執(zhí)行。
CenterJob （中心作業(yè)管理系統(tǒng)）：中心作業(yè)管理系統(tǒng)是一個批量作業(yè)系統(tǒng)，主要針對一些需要批量處理的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行統(tǒng)一處理。CenterJob還支持定時作業(yè)，通過EFN提供的應(yīng)用架構(gòu)，批量交易重用了已經(jīng)定制好的聯(lián)機(jī)交易實現(xiàn)了批量處理，使交易的重用性最大化。民生銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中的預(yù)約交易就是通過CenterJob完成的。
OPC Desktop （后臺管理系統(tǒng)）：后臺管理系統(tǒng)是面向應(yīng)用系統(tǒng)，完成對整個系統(tǒng)中應(yīng)用數(shù)據(jù)的初始化，其中包括各種應(yīng)用參數(shù)的設(shè)置，對各機(jī)構(gòu)的權(quán)限設(shè)置、限額設(shè)置等工作。OPC Desktop針對各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況提供相應(yīng)的統(tǒng)計分析功能。
應(yīng)用決定一切
民生銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)一期工程已經(jīng)在2001年6月正式實施運營，僅在試運營期就取得了令人滿意的績效。
服務(wù)種類多樣
整套系統(tǒng)針不同用戶實施了不同的服務(wù)內(nèi)容。對集團(tuán)客戶推出集團(tuán)間的監(jiān)管業(yè)務(wù)以及資金劃撥服務(wù)；針對企業(yè)客戶推出了各種負(fù)債類、結(jié)算類業(yè)務(wù)及部分資產(chǎn)類業(yè)務(wù)；面向個人客戶不僅推出基本的查詢、結(jié)算業(yè)務(wù)；推出個人外匯買賣以及各種中間業(yè)務(wù)，與商戶合作推出網(wǎng)上支付服務(wù)等；
特色服務(wù)顯著
民生銀行網(wǎng)上銀行不僅業(yè)務(wù)品種齊全，同時還具有民生銀行特色的服務(wù)品種。主要針對集團(tuán)客戶推出了集團(tuán)網(wǎng)，為各集團(tuán)公司的資金控管提供了方便。網(wǎng)上授信業(yè)務(wù)的開展，極大地方便了客戶的融資手段；
高系統(tǒng)安全性
網(wǎng)上銀行系統(tǒng)從系統(tǒng)級到應(yīng)用級做了充分的考慮。整個體系結(jié)構(gòu)中采用了防火墻設(shè)備，操作系統(tǒng)采用被美國國防部評為B1級的VitureVault操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)傳輸使用128位加密方式，同時使用了CFCA的證書認(rèn)證機(jī)制；從應(yīng)用系統(tǒng)級使用了證書驗證、密碼管理、Session驗證等安全手段；
強(qiáng)大的系統(tǒng)可擴(kuò)充性
從體系結(jié)構(gòu)到應(yīng)用架構(gòu)，充分考慮了未來發(fā)展的需要，具有良好的可擴(kuò)充性；
靈活性
整個應(yīng)用設(shè)計盡量采取參數(shù)化設(shè)計，交易通過配置完成，極大地提高了系統(tǒng)的靈活性。在核心系統(tǒng)不確定的情況下，通過配置修改后臺報文參數(shù)，靈活地適應(yīng)了后臺系統(tǒng)的各種變化。
民生銀行科技開發(fā)部總經(jīng)理張月波表示：“民生銀行作為全國知名的銀行之一，其業(yè)務(wù)的需求量也正在迅猛增加，因此對系統(tǒng)、平臺的考驗也更加嚴(yán)峻?；萜兆稍?yōu)槲覀兲峁┝烁哔|(zhì)量的專業(yè)服務(wù)，為我們率先建立起國內(nèi)先進(jìn)的網(wǎng)上應(yīng)用系統(tǒng)平臺，該系統(tǒng)的實施不僅大大擴(kuò)充了我們業(yè)務(wù)領(lǐng)域的覆蓋面，同時也為廣大用戶提供了更為快捷便利的服務(wù)。此外，該系統(tǒng)還有助于我們順利完成業(yè)務(wù)重點的轉(zhuǎn)移。今后隨著我們業(yè)務(wù)的發(fā)展與擴(kuò)大，我們與惠普咨詢合作的層面將更加廣闊和深化?！?/FONT>
沐入世春風(fēng)，創(chuàng)全新發(fā)展
勿庸置疑，未來的中國銀行業(yè)只有以標(biāo)準(zhǔn)化的銀行信息流，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)跨區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)化的實時處理；以功能強(qiáng)大的信息平臺支持管理決策的高效和準(zhǔn)確的運行；以靈活方便的應(yīng)付界面，滿足客戶個性化的金融服務(wù)需要…這樣才能應(yīng)對中國加入世貿(mào)組織后來自海內(nèi)外金融業(yè)的一切挑戰(zhàn)。只有那些勇于革新舊文化的企業(yè)，才能不斷適應(yīng)新的生存環(huán)境，提升企業(yè)的全面業(yè)務(wù)，從而煥發(fā)出更強(qiáng)大的青春活力！
